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關于警惕擔保機構違法違規經營的風險提示函

2013/4/8 11:32:04 | 【字體:

各省、各自治區、直轄市人民政府:

  近期,一些地區擔保機構違法違規經營擾亂了正常金融秩序,對經濟金融安全形成較大隱患。國務院領導同志對此多次做出重要批示,要求高度關注并加強監管。為切實防范和化解擔保行業風險,維護正常的經濟金融秩序,現做如下風險提示:

  一、擔保行業風險狀況

 ?。ㄒ唬盗魁嫶蟮膿C構隱藏較大潛在風險。多個地區存在數量眾多的擔保公司,如某省某縣擔保機構數量清理前曾一度高達130多家,某省2個多月注冊設立100多家擔保機構,某省某市一年注冊81家擔保公司,某市幾乎每幢寫字樓都有投資擔保公司或投資咨詢公司。雖經近期規范整頓,但一些省市頒發許可證數量仍明顯偏多,許多地區融資性擔保業務面臨“僧多粥少”局面,導致融資性擔保機構業務“異化”。

 ?。ǘ┎簧贀C構定位于做高利貨。有不少擔保公司存在虛假注資或抽逃資本現象,且實際上并不從事擔保主業,而是從事高利放貨,尤其是今年資金面趨緊的情況下大有愈演愈烈之勢。某省一家已取得經營許可證的擔保公司因法定代表人涉足高利放貨,引發高額債務糾紛,該擔保公司由于公司治理不完善承擔部分債務,造成業務全面停止,瀕臨破產。許多省市的擔保公司將自有資本金用于發放搭橋貨款,逾期無法收回,對公司經營造成困難甚至可能引發區域流動性風險。

 ?。ㄈ┮恍9具`法違規攬存。一些擔保公司打著高息理財的旗號,以發放“理財產品”等方式違法變相吸收存款,資金鏈條一旦斷裂,極易引發區域金融風險。如某省一家擔保公司有 400 多名放貨人,涉及放貨資金高達1.2億元,這些資金以30%左右的年息從公眾處籌集,社會影響極其惡劣。該地區某中級人民法院近三年受理了 15 起與擔保相關的案件,涉案總標的累積超過 1.8 億元。這些機構的違法違規行為嚴重損害了融資性擔保機構的行業形象,甚至可能影響區域金融穩定。

 ?。ㄋ模┎糠謸9撅L險管控不完善,單體風險巨大。如某市一家注冊資本為 3 億元的擔保機構承保一筆金額 3 億元的貨款,貨款方式涉及編造經營項目、使用虛假經濟合同等騙保行為,該貨款到期未能履約。該公司由于盡職調查不審慎、擔保貨款中度過高等原因,目前該公司已經被此筆代償拖垮,所有業務均已暫停。

  二、風險提示和監管要求

 ?。ㄒ唬┱埜叨戎匾暜斍叭谫Y性擔保行業的風險狀況??茖W評估轄內融資性擔保機構數量和布局的合理性,防范機構數量眾多所帶來的潛在風險,注重提高融資性擔保機構經營實力和抗風險能力。加強對轄內融資性擔保機構監管工作得組織領導,適時對其監管履職情況進行評價,監促融資性擔保監管部門強化風險意識,切實履行監管職責,以日常監管為重點,不斷提高監管技能,完善監管工作長效機制。

 ?。ǘ┱堅诒据爡^內部部署開展融資性擔保機構規范整頓“回頭看”和行業風險排查工作。重點對融資性擔保機構資本金是否足額到位或被抽逃、資本金運用是否合規、業務經營活動是否規范、歷史遺留問題是否按規定整改等情況進行現場檢查或抽查,要特別關注并防范融資性擔保機構從事高利放貨、吸收存款、非法理財、非法集資等問題,一旦發現,必須及時糾正并依法采取必要措施。

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