2020年02月24日 星期一 庚子年(鼠)二月初二
您當前的位置:首頁>>行業信息

關于部分融資性擔保機構違法違規經營的提示和開展風險排查的函

2013/4/8 11:39:08 | 【字體:

各省、自治區、直轄市人民政府: 
    近期,多家融資性擔保公司陸續發生風險事件,涉及金額大、客戶多、影響面廣,對當地融資性擔保行業的健康發展和融資環境造成了較大的負面影響。上述風險事件的爆發雖是個案,但其違法違規的做法卻具有一定的代表性,甚至已成為一些融資性擔保機構的經營模式,暴露出部分融資性擔保機構違法違規現象嚴重、缺乏有效監管等諸多問題。為加強對融資性擔保機構的監管,切實防范和化解風險,現提示風險如下: 
  一、主要風險提示 
  (一)資本金不實風險比較突出。從近期風險事件和各地反映的情況看,一些擔保公司在取得融資性擔保機構經營許可證和工商營業執照后,即通過應收賬款、委托貸款或其它投資等方式變相抽走資本金,而后大肆從事高風險經營活動,一旦風險暴露,有關人員即出逃境外,留下巨額風險敞口;不少擔保公司將資本金超比例投資或用于發放委托貸款,長期難以收回,蘊藏巨大風險隱患。 
    (二)挪用或占用擔??蛻舯WC金比較普遍。有的擔保機構未設立專門賬戶對客戶擔保保證金進行管理并??顚S?,而是將客戶保證金挪用于高息放貸、委托貸款、投資或轉為向銀行繳納保證金;有的通過關聯企業代擔??蛻衾碡數确绞?,高比例賬外變相收取客戶保證金或截留客戶銀行貸款,向客戶承諾高額回報,并由擔保公司提供相應擔保。近期已發生多起融資性擔保機構擠占、挪用客戶保證金從事委托貸款、高風險投資等活動后,因資金鏈斷裂引發的擠兌風險,不僅給擔??蛻粼斐删揞~損失,也使融資性擔保業務面臨巨大風險敞口,嚴重影響了融資性擔保行業的整體形象和聲譽。 
    (三)實際控制人模式和關聯交易的問題比較嚴重。有的投資人通過其他公司代持股份的方式跨區域設立若干家擔保機構掩蓋其實際控制人身份,這些關聯擔保公司之間存在著復雜的業務往來關系,還與其實際控制人的關聯企業在賬外開展了大量的關聯交易;有的擔保公司通過關聯企業虛構交易套取、騙取銀行貸款或對民間借貸、理財業務提供擔保,因資金鏈斷裂形成風險事件,案發后巨額資金去向不明;有的擔保公司股東因個人借款、應付賬款、應付承兌款負有巨額債務,甚至從事非法吸收公眾存款或非法集資,資金鏈斷裂后,擔保公司聲譽受到嚴重損害,擔保業務無法正常開展,面臨破產清算。
   (四)以委托貸款等方式掩蓋代償風險。有的擔保公司對擔保業務中出現的代償不是按規定履行正常的代償手續,而是通過向擔??蛻舭l放委托貸款置換銀行貸款等方式掩蓋代償風險。 
    二、加強監管和開展風險排查 
    (一)切實加強融資性擔保機構的日常風險監管。請各省、自治區、直轄市人民政府切實履行職責,督促融資性擔保業務監管部門重視并做好日常監管工作,對轄內融資性擔保機構的依法合規經營和風險狀況進行分類監管。風險底數不清、風險隱患較大的地區,應暫停批設新的融資性擔保機構。有關部門的政策扶持措施應限于依法合規經營的融資性擔保機構,對涉嫌違規經營的高風險機構要加大監管力度、依法查處。同時,建立和完善轄內融資性擔保行業風險預警和應急機制,切實防范并及時化解系統性、區域性風險。 
   (二)開展風險排查。請各省、自治區、直轄市人民政府高度重視當前融資性擔保行業的風險狀況,以近期暴露的風險事件為鑒,舉一反三,組織轄內融資性擔保機構監管部門盡快開展風險排查,摸清風險底數、堵塞風險漏洞、排除風險隱患。 
    1.風險排查方式、范圍和重點。采取現場檢查的方式,對轄內融資性擔保機構自2011年3月31日至2012年3月31日期間發生的資金變動情況和擔保業務情況進行排查。內容方面包括資本金不實、違規運用資金、挪用或占用客戶保證金、以委托貸款方式掩蓋代償等行為,以及非法吸存、非法集資等違法違規行為,尤其要注意理清股權結構、關聯關系、第三方代持情況及實際控制人情況,對股東背景比較復雜、關聯企業較多的機構提高警惕和敏感度。嚴肅查處違法違規行為,必要時依法采取收繳融資性擔保機構經營許可證等措施;對有重大違法經營行為,不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的融資性擔保機構,由監管部門依法予以撤銷;對涉嫌抽逃資本、非法集資等違法犯罪行為的,依法移送公安司法機關。 
    已經實施風險排查的省、自治區、直轄市,可以使用已經完成的排查結果,但是被排查的經營期間加總不應少于一年,排查內容應包括本通知規定的排查重點。 
    2.風險排查時間和情況報送安排。請各省、自治區、直轄市于2012年10月底之前完成轄內融資性擔保機構風險排查工作,并于1 2月底前將排查情況報送融資性擔保業務監管部際聯席會議。融資性擔保業務監管部際聯席會議將組織對該項工作進行抽查督導。  
 
          特此致函。
 
                                  融資性擔保業務監管部際聯席會議(中國銀監會代章) 
                                                         二0一二年四月五日
分享到:
上一篇:
下一篇:

友情鏈接

返回首頁 | 聯系我們 | 版權聲明 | 在線留言 | 文檔下載
地址:南昌市高新區京東大道177號群輝大廈8樓 郵編:330029
聯系電話:0791-88133115 傳真:0791-88133115
Copyright © 2013 贛ICP備09126252 版權所屬:江西省融資擔保股份有限公司技術支持:南昌網絡OA辦公軟件 迅飛科技
杠杆配资